Привет, Гость!
Навигация
Голосование
Ваши политические взгляды
Правые
Левые
Центристские
Другое

» » Новый способ кредитования избавит российский бизнес от бюрократии

Новый способ кредитования избавит российский бизнес от бюрократии

Новый способ кредитования избавит российский бизнес от бюрократии

22 августа '19




Утверждение Банком России нового механизма оценки кредитоспособности малого и среднего бизнеса, безусловно, даст эффект при внедрении. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент Международного банковского института, председатель комитета по импорту и эксперту петербургского отделения "Деловой России", кандидат экономических наук Александр Щелканов.
Центробанк одобрил новый механизм кредитования российского бизнеса Aleksey Bychkov / Global Look Press
Банк России утвердил новый механизм оценки кредитоспособности компаний малого и среднего бизнеса при выдаче займов. Он подразумевает, что банки смогут оценить возможности заемщика без обязательного использования его официальной отчетности. Предпринимателю достаточно подать заявление о выдаче займа, банк проверит кредитоспособность, используя информацию от операторов фискальных данных о выручке предпринимателей, сведения об их расчетном счете, данные контрагентов и прочее. "Использование в кредитной работе банков программ на основании скорринга и других современных цифровых инструментов – это неизбежное будущее цифровизации мировой экономики, в том числе и российской, - отмечает эксперт. – Инструментов, которые позволят проанализировать деятельность бизнеса дистанционно, будет появляться все больше. Тенденции таковы, что российские госорганы, в том числе налоговая служба, идут по пути раскрытия данных и легализации предпринимательской деятельности. То есть уже сейчас всю информацию о том или ином предпринимателе можно увидеть в интернете – существует целый ряд огромных баз данных, говорящих не только о владельцах компаний, но и об уставном капитале, отчетной прибыли, налоговых отчислениях. Пока наиболее острым вопросом является актуальность данных – сейчас идет второе полугодие 2019-го, а в базах мы видим данные по 2018 году, да и то не у всех компаний. Но это временная проблема, которая рано или поздно будет решена".
Регуляторная "песочница"
Новый сервис позволит малому и среднему бизнесу получить предложение по кредиту дистанционно, а банки смогут оценить кредитоспособность заемщика без обязательного использования его официальной отчетности - используя данные об объеме выручки по онлайн-кассам и иной информации, полученной с согласия клиента. Этот механизм поможет ускорить принятие решения и сократить время на выдачу кредита. Помимо этого, у банков появится возможность в режиме онлайн осуществлять мониторинг кредитного риска на основе получаемой информации.
Бюрократия при выдаче кредита существенно сократится ФБА «Экономика сегодня»
Новинка успешно прошла испытание на тестовой площадке Центробанка – об этом сообщил сам регулятор. "Такой механизм выдачи кредитов компаниям малого и среднего бизнеса прошел тестирование в регулятивной "песочнице" Банка России", - говорится в сообщении. В ЦБ считают, что внедрение ноу-хау будет способствовать увеличению объемов кредитования малого и среднего бизнеса и улучшению качества таких кредитных портфелей. "Инициатива по своей сути призвана облегчить и ускорить выдачу кредита бизнесу – банк оперативно получает данные и, по итогам заседания кредитного комитета, принимает решение. Минимум бюрократии. Но на первых этапах новация вызовет немало вопросов. К примеру, о размере кредита – по такой системе можно выдавать только небольшой заем в 10-15 млн рублей, все что выше, как правило, требует залога. А это означает оценку залогового имущества и ряд других процедур, выдачу денег бизнесу совсем не ускоряющих. Второй вопрос – ставки. Беззалоговые кредиты подразумевают, как правило, повышенные риски. На это, естественно, банки повышают процентные ставки. Устроят ли подобные условия "быстрого" кредита без тщательной проверки рисков бизнес – вопрос. Есть целая профессия "рисковиков" – эти люди профессионально оценивают кредитоспособность заемщика и дают рекомендации банку, который принимает решение по ставкам. Если кредит нужен быстро, ставки всегда растут", - подчеркивает специалист.
Спрос и предложение
Регулятивная площадка Банка России - это механизм для пилотирования новых финансовых сервисов и технологий, требующих изменения правового регулирования. По результатам пилотирования финансовый сервис или технология могут быть одобрены с последующим формированием плана по разработке необходимой нормативно-правовой базы для их внедрения или же инициатива может быть признана нецелесообразной.
Новый механизм обеспечит рост займов на рынке ФБА «Экономика сегодня»
Предполагается, что все инициативы, которые могут быть применены в денежно-кредитной сфере, будут проходить оценку ЦБ. Первым успешное "пилотирование" в этой "песочнице", как сообщал в середине августа ЦБ, прошел сервис дистанционного управления полномочиями на совершение операций в отделениях банков по счетам корпоративных клиентов. Сейчас через механизмы регулятивной оценки проходит целый ряд инициатив, связанных с инновационными финансовыми технологиями. "Если предложенная новация прошла регуляторную "песочницу" Центробанка, на нее, безусловно, обратят внимание как кредиторы, так и потенциальные заемщики. Поначалу осторожно, ее опробуют обе стороны, оценят плюсы и минусы. Со временем практика "обкатается" и войдет в повсеместную жизнь. Но будет подкорректирована реалиями. Заявленный эффект в повышении объемов кредитования, думаю, инициатива со временем принесет. Но пока она не испытана на практике, сложно оценивать объемы роста займов и числа обращений бизнеса. И потом, многое будет зависеть от индивидуальной политики которую при внедрении любой новации устанавливает для себя каждый банк отдельно", - заключает Александр Щелканов.

.

Также смотрите: 





Похожие новости:
Добавить коментарий
Коментарии
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.